一天卖三亿，4.025又成吸金兽：福多寿上演新王者原创 实话老李 民信保 1周前

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全球利率下行
疫情下，很多行业遭受重创，许多国家采取更积极的货币政策，美中两国接连降息，释放出全球利率逐渐走低的信号，大家可以参考目前的银行定期存款利率，也是在逐渐下调，如何锁定高利率，如何保障财产安全是大家首要考虑的问题。
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4.025%的历史
从年金险的预定利率4.025说起
自2019年11月12日，银保监会召集13家保险公司总精算师进行窗口指导，要求保险公司在12 月底前停止销售预定利率4.025%的年金险产品。
2019年11月
龙头产品互信一生、如意享下架。
“互信一生”被保险从业人员自己抢购一空，三天4个亿
如意享最后一天的保费收入超过三亿
2019年12月
颐养金生、星享福等预定利率4.025产品陆续下架
颐养金生超百万大单屡见不鲜
千万大单频频出现，这就是预定利率4.025的威力
于2019年末预定利率4,025的产品基本从市场上消失
也许有些人不明白人有钱人为什么买这产品？
因为有钱人都不傻，都更懂资产安全和规划
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4.025%的幸存者
目前市场上仅存4.025预定利率的产品仅有三款，
自在人生、心相随和福多寿
这三款产品都是预定利率4.025%
心相随和福多寿是快返型产品，心相随第10年开始领取，88岁时终止，
福多寿第五年返还一年的保费，第六年开始领取100%保额至终身，可以在60、70、80岁的时候领取祝寿金（总保费）而且保证领取20年，
自在人生60岁领取，领取终身，不保证领取。
前十年现金价值比较福多寿最高，其次是心相随和自在人生。
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为何下调4.025%预定利率
   简单点说，保险产品的预定利率越高，保险产品的保费就越便宜，客户得到的收益就越高。假如保险公司未来的投资情况出现下滑，无法达到产品的“投资贴现”，就会形成“投资亏损”，也就是我们常说的“利差损”。

预定利率越高，客户的收益就会越高
保险公司所承担的“利差损”的概率就越高，如果在未来利率持续下行，这样很可能致使保险公司倒闭，而国内是不允许保险公司破产倒闭的，是保护广大保险消费者的，所以银保监必须提前预警和控制风险，所以预订利率4.025的产品才会逐渐下架。
    在国内上个世纪90年代，某寿和某安曾经出现过8-10%的年金险，想一想什么概念，现在的银行利率才多少，这十几年来这类年金险都是保险公司承受这“利差损”，只不过那个年代人们对保险认识不足，所以这么高预订利率的产品市场规模不是很大，如果现在…
     目前新出现的年金险产品，在银保监的文件指导下的预定利率最高不能超过3.5%。
    中国银保监会发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》中规定“对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。”
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为何要买4.025%预定利率产品
简单点说，有高的，谁会选低的。
可以一次性锁定几十年的高利率。
况且未来养老年金或10年以上的普通长期年金的上限3.5%。
解释一下如今普通型的人身保险产品预定利率上限是3.5%
万能型和分红型的人身保险产品预定利率上限是3.0%。根据中国人身险预定利率上限规定，即使是表现相对激进的保险公司通常都会采用监管设定的“顶格预定利率”来产品的保费，提升产品的市场竞争力，其预定利率也不可能超过3.5%
而且预订利率不等于真实收益，所以在选择产品的时候，一定要自己亲自算一下产品的内部回报率（IRR）才是最安全的。网上有很多类似的计算器，在此就不一一举例了。
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为啥说福多寿是新王者

第五年返还所缴保费20%
神马意思？
见钱快—交五年返一年，实际交了四年
祝寿金一次领取全部所交保费
60、70、80周岁的祝寿金，领取已交保费100%
落袋为安
例如30岁女性，年缴20万，五年累计100万，60岁的时候你一次性拿回100万
保证领取二十年
人没了，钱还在，万一61岁身故，钱还是可以继续领取，保证领到80岁
现金价值高、现金流灵活
这个不多说了，给不懂保险的朋友总结一下，五年交第六年返本，10年交八年返本
可用来给孩子规划的教育金、婚假金和自己的养老金
万能账户保底收益3%，近3年月回报率高于5.5%
最新的2019年12月结算利率为5.5%。

最后总结一下：
如果上天能给再给我一次机会的话……..
错过了美好的开头，但一定抓住最后一班车的尾巴
长期利率下行的时候，给未来一个稳定的收益是一个很好保护财产的方式。
 
笔者友情提示：

有钱的莫错过
没钱的飘过
手快有，手慢无