保险公司，以“保险”二字开头，顾名思义，不但是相对于其他行业，即使同比其他金融公司，如银行，证券等，也可谓是最“保险”的；建国至今从未发生过一起因经营不善导致保险合同无法履行的事件，确实，保险公司如果自己都不能做到万无一失，又怎么能当好人民生命财产安全守护者呢？
国家在保险发展初期，就考虑到了行业的特殊性，从法律法规和行业规则上为确保保险公司的持久经营能力做好了底层设计，那么，具体是哪些防火墙，哪些机制在为消费者的保单保驾护航呢，今天就让我们一起跟随小编了解一下。

机制一、保险公司设立条件严苛



保险法
第六十七条：设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。
第六十八条：设立保险公司应当具备下列条件：
（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（三）有符合本法规定的注册资本；
（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。


机制二、保险公司注册资本雄厚


保险法
第六十九条：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。



机制三、保险公司经营监管严格


保险法
第八十九条：保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

机制四、保证金制度



保险法
第九十七条：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。



机制五、责任准备金制度



保险法


第九十八条：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金
责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。责任准备金不是保险公司的营业收入，而是保险公司的负债，因此保险公司应有与责任准备金等值的资产作为后盾，随时准备履行其保险责任。


机制六、公积金制度


保险法
第九十九条：保险公司应当依法提取公积金。



机制七、保险保障基金制度


保险法
第一百条：保险公司应当缴纳保险保障基金。
保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：
（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；
（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；
（三）国务院规定的其他情形。
保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。


机制八、偿付能力监管


保险法
第一百零一条：保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。
保险公司偿付能力管理规定

从偿付能力来看，中国是世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一，也就是说你们在中国（大陆）购买的和持有的保单是世界所有国家中最安全的，接受了最全面的监督保护。尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。
中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS，是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。每季度末，每年末保险公司会通过建立详尽的数字模型和压力测试后确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
换句直白的话，大陆的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它能硬抗200年一遇的大灾（汶川地震时30-50年一遇，日本311地震时50-100一遇），没有例外！
如果把中国的偿二代监管比作Windows10的话，那么美国、日本、香港采用的RBC监管架构就差不多是Windows2000.
——摘自知乎精算师文摘


机制九、再保险机制


保险法
第一百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十，超过的部分应当办理再保险。


机制十、保险资金运用监管制度


保险法
第一百零六条：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形式：
（一）银行存款；
（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
（三）投资不动产；
（四）国务院规定的其他资金运用形式



保险公司会不会倒闭？
您不用担心，保险公司无论大小都受到保监会的监管，保险公司在成立时，都会向保监会指定银行缴纳注册资本金的20%作为保证金，如果有保险公司无法继续经营，会将持有的人寿保险合同及责任准备金转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司，或者由保监会指定保险公司来接受转让。
小公司的产品靠谱吗？
中国境内的91家寿险公司，都接受同样的监管，都受保险法的保护。中小公司为了扩大市场份额，反而更愿意提供有利客户的产品。而且我们签约保险公司，都是经过严格筛选的，给您提供的公司都是中大型实力雄厚的公司。您可以通过保费收入、注册资本金、偿付能力充足率三个维度综合评价一家公司。